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　　“计谋接连出台，饱读吹金融机构多举措助力提振粉碎。”某国有大行零卖贷款业务干系认真东说念主向记者暗示，“下一步，‘两新’鸿沟仍将是咱们助力粉碎的进犯效劳点，同期，将进一步完善粉碎贷纾困机制，针对信用邃密、暂时际遇难题的借款东说念主，将与其协商开展续贷工作。”

　　近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振粉碎专项行径决策》，饱读吹金融机构在风险可控的前提下加大个东说念主粉碎贷款投放力度，合理缔造粉碎贷款额度、期限、利率。接济金融机构按照市集化、法治化原则优化个东说念主粉碎贷款偿还式样，有序开展续贷责任。国度金融监督料理总局发晓谕知，从丰富金融产物、便利金融工作、营造邃密粉碎环境启航，提议优化粉碎金融计谋的具体举措。

　　业内东说念主士以为，银行业在加大粉碎贷款供给时，应搁置限制情结和速率情结，将贷款利率保捏在合理水平，同期全面加强风险料理，强化贷前审查和贷后料理，合理授信，完结可捏续发展。

　　● 本报记者 石诗语

　　纾困机制待完善

　　“现在续贷业务在普惠金融鸿沟欺诈较为充分。针对部分确有难题的小微企业，咱们有比拟熟悉的纾困机制，比如脱期还款、减免利息、无还本续贷等，但在个东说念主粉碎贷鸿沟，干系纾困步地还比拟匮乏，审批、办理进程有待完善。”上述国有大行零卖贷款业务干系认真东说念主暗示。

　　近日，国度金融监督料理总局继续司局认真东说念主在答记者问时暗示，银行业金融机构可笔据借款东说念主信用纪录、还款保险情况，针对暂时际遇难题的借款东说念主，合理约定贷款偿还的期限、频次。笔据借款东说念主苦求，经审核及格后为合适要求的借款东说念主提供续贷接济。

　　对此，招联首席推敲员董希淼暗示：“粉碎金融的工作对象主如若个东说念主粉碎者，比年来个东说念主粉碎贷款、信用卡过期气候有所增多。开展粉碎金融鸿沟纾困步履，有助于减轻粉碎者短期还款压力，汲引个东说念主信用。”

　　值得提防的是，纾困步地只针对信用邃密、暂时际遇难题的客群。中国邮政储蓄银行推敲员娄飞鹏分析称：“现在，部分粉碎贷借款东说念主有还款意愿，但受收入等成分影响面对还款难题，存在阶段性还款压力较大的问题。开展个东说念主粉碎贷款纾困，有助于裁减这类借款东说念主的还款压力，同期也有助于清楚银行粉碎贷款质地。”

　　记者发现，招商银行（600036）的粉碎贷产物“闪电贷”的续贷页面高慢：在贷款行将到期且知足干系要求的情况下，可通过披发一笔新贷款用于归收复贷款本金，以便延迟贷款时辰，能否苦求到手以系统审批为准。

　　“无还本续贷只适用于部分客户，如果是线下贷款，需要继续贷款客户司理提交苦求。审批通事后，客户可登录手机银行App在贷款续贷模块进行操作。”招商银行北京地区个贷业务责任主说念主员暗示：“关于‘闪电贷’等线上的贷款，一般在贷款到期前系统会自动展示可续贷的贷款。如果页面莫得干系信息，就说明不行续贷。”她还告诉记者，闪电贷给以客户的是轮回额度，比如客户“闪电贷”的审批额度为30万元，全额借款后，现在已退回11万元，且每期如期还款，莫得产生过期，那么现时可借额度为11万元。

　　合理加多粉碎贷款投放

　　在合理纾困以外，多家银行加大个东说念主粉碎贷款投放力度，针对不同客群更始产物，合理缔造粉碎贷款额度、期限、利率。

　　工商银行个东说念主信贷业务部干系认真东说念主先容，工行加强对社群粉碎特征和变迁趋势的深度推敲，笔据随房粉碎、投资型粉碎和代际调度型粉碎瓜分类精确施策，束缚引发各样化、相反化粉碎后劲。举例，针对购房主说念主群推出“家居贷”“装修贷”“随房e贷”等粉碎贷款产物组合；围绕推敲生西席、连续西席、专科西席需求，推出“优学贷”产物；围绕待业金融需求，推出社保闪借、如意借、年金闪借等产物。

　　农业银行助力提振县域粉碎，深度融入“汽车下乡”“家电下乡”等重心粉碎场景，更始打造线上线下（300959）会通的筹办料理体系，捏续加大信贷投放力度，活跃县域粉碎市集；同期，积极推行“新市民粉碎贷”，通过完善准入要求、优化贷款计谋等，加大对新市民信贷接济力度，助力其更好融入腾达计。据了解，规章2025年2月末，该行在县域投放个东说念主粉碎贷款500亿元。

　　此外，记者调研了解到，近期江苏银行（600919）、招商银行、宁波银行（002142）、北京农商银行等多家买卖银行通过裁减利率、提高额度等步地加大粉碎贷推行力度，并丰富用款场景、提高放款速率。

　　“我行推出粉碎贷限时优惠步履，最低利率2.58%，线上苦求最大借款额度20万元，走线底下签通说念可提额至100万元，咱们不错上门办理。”江苏银行北京市海淀区一家谱行的贷款司理向记者推选。

　　宁波银行北京市石景山区一家谱行的贷款司理向记者暗示：“现在我行‘宁来花’粉碎贷产物推出新客户专享步履，新客户首借利率可低至2.68%。”

　　部分国有大行的粉碎贷产物最低利率也降至3%以下。举例，建行“快贷”产物最低利率2.80%，最大借款额度20万元，纯线上办理，随借随还。

　　业内东说念主士以为，低利率能提振粉碎需求，扩大贷款限制，擢升市集份额。部分银行下调粉碎贷利率，可眩惑优质客户，增强客户黏性，为后续交叉销售其他金融产物创造契机；同期，可优化财富结构，通过粉碎贷擢升零卖业务占比。

　　“不外，现在银行净息差捏续承压，粉碎贷利率下探将进一步挤压盈利空间，还可能引起零卖业务不良贷款率昂首，比如多头假贷和资金挪用风险知道，加多流动性风险料理的压力。”融360数字科技推敲院高档分析师艾亚文暗示。

　　上海金融与发展实验室主任、首席行家曾刚以为，粉碎贷“价钱战”可能加重银行同质化竞争，导致行业举座收益率下落，松开其长久发展动能。

　　全面抑制风险

　　在银行加大粉碎信贷供给、完善纾困机制的同期，业内东说念主士抒发了对银行风险抑制的担忧。他们以为，银行应全面加强风险料理，强化贷前审查和贷后料理，合理授信，完结本身可捏续发展。

　　在业内东说念主士看来，在粉碎贷获客方面，银行需幸免堕入“价钱战”，搁置限制情结和速率情结，不追求简便的限制增长和市集份额擢升，而是应将贷款利率保捏在合理水平，增强买卖可捏续性；同期，擢升工作质地，通过相反化的产物设想和数字化转型，擢升客户体验。银行还可拓展粉碎贷场景，与电商、旅游等行业调和，打造生态闭环，擢升详细收益智力。在抑制风险方面，银行可通过大数据和东说念主工智能技巧精确评街市户天赋，在贷款前端防护风险，着重不良贷款率昂首。

　　“计谋饱读吹银行业优化个东说念主粉碎贷款偿还式样和续贷责任，同期也对风险料理提议了更高要求。”曾刚以为，通过纾困与风控并重，银行既能工作粉碎者，又能守住财富质地底线，完结慎重发展。

　　具体来看，曾刚建议，银行需从多个方面抑制风险。举例，精确筛选客户，通过大数据分析和信用评分模子，识别高风险客户，幸免盲目续贷；动态监控客户还款智力，利用技奥秘技实时追踪客户财务景象，实时预警潜在风险；优化贷后料理，加强与客户疏通，提前介入可能误期的案例；溜达风险，通过多元化粉碎贷场景布局，裁减单一瞥业或区域风险结合度。

　　抵粉碎者而言，董希淼建议，其苦求粉碎贷款要到买卖银行、粉碎金融公司等正规金融机构办理，苦求粉碎贷款要基于个东说念主和家庭的粉碎需求，节省、合理规章，将个东说念主债务背负抑制在合理水平之内，切不可因为利率较低就浮松苦求贷款，加多债务背负。

　　瞻望下一步，多家银行暗示，将结合科技赋能和场景化布局开yun体育网，深耕粉碎金融市集，同期珍爱风险料理，完结高质地发展。“咱们将积极知足各样主体各样化的资金需求，加大对文旅、养老、体育等粉碎重心鸿沟筹办主体的金融接济力度，围绕以旧换新、智能产物、冰雪领略等新粉碎场景，推敲推出有针对性的金融产物；通过粉碎贷与信用卡、储蓄、迎接等产物联动，打造详细金融工作体系。”上述国有大行零卖贷款业务干系认真东说念主说。